Asuransi Takaful Lengkap Asuransi Jiwa, Asuransi Kesehatan, Asuransi Kecelakaan Plus Investasi

Asuransi takaful link salam (unit link) bisa dibilang asuransi takaful dengan fitur lengkap, selain untuk perlindungan / asuransi jiwa Anda, juga memberikan manfaat untuk investasi berbasis syariah, dengan potensi hasil yang lebih besar daripada menabung biasa. Hasil investasi ini sebagian bisa dimanfaatkan untuk berbagai keperluan dimasa datang, seperti untuk persiapan hari tua Anda, membuka usaha jika sudah pensiun, naik haji, menikahkan anak, membeli rumah, kendaraan, jalan-jalan, dan sebagainya. Sebagian lagi bisa tetap disimpan dan ditambah terus, sehingga proteksi asuransi tetap berjalan.

Asuransi takaful link salam perlindungan utamanya adalah Asuransi Jiwa, namun bisa ditambahkan manfaat perlindungan tambahan (rider), yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Paket Rider yang diambil TERGANTUNG dari besarnya kontribusi, Yaitu :

  • Asuransi Kecelakaan Diri
  • Asuransi Cacat Tetap Total
  • Asuransi Kesehatan individu, untuk perawatan di Rumah sakit, dana rawat inap,
  • Asuransi jika terkena penyakit kritis (critical illness / CI)
  • Asuransi Kesehatan keluarga, satu polis bisa untuk 4 orang (istri dan anak)
  • Fitur BEBAS PREMI jika peserta mengalami cacat tetap total (payor TPD), atau terkena penyakit kritis (payor CI)

PENTING! Saya tekankan diawal, bahwa tujuan asuransi utamanya adalah proteksi. Jika tujuan utama Anda adalah murni Investasi, banyak opsi lain yang bisa memberikan hasil lebih besar dan biaya lebih murah seperti reksadana, obligasi dan saham.

Pengambilan jenis Asuransi unit link bermanfaat untuk melindungi polis Anda supaya proteksinya tetap berlaku. Selama dana  tersedia untuk membayar biaya asuransi maka Proteksi asuransi akan tetap berjalan. Dalam asuransi jenis unit link, Anda tidak HARUS membayar premi seumur hidup, bisa 5 tahun, bisa 10 tahun, lalu dana diendapkan, boleh juga sekali-kali top up.

Jenis Investasi Yang Bisa Dipilih

Berkaitan dengan investasi, baik itu di pasar uang, ataupun pada asuransi unit link, selalu ada yang namanya resiko kerugian, yang sebanding dengan jenis pendapatannya. Jika mau hasil tinggi tentu harus berani ambil resiko yang tinggi pula, atau jika Anda pengennya main aman, dengan pendapatan yang retalif tetap, maka Anda bisa pilih investasi dengan resiko rendah.  Jadi disini kembali lagi ke tujuan Anda mengambil asuransi takafulink, jika mengutamakan asuransinya, maka pilihan dana untuk investasi bisa lebih kecil, tapi jika cenderung ke investasi, maka jenis investasi bisa dimaksimalkan.

Pemilihan investasi dan resiko ini bisa bebas Anda pilih :

  1. investasi istiqomah, disediakan bagi Anda yang menginginkan hasil investasi optimal dengan tingkat risiko minimum
  2. investasi Mizan, disediakan bagi Anda yang menginginkan hasil investasi optimal dengan tingkat risiko medium. Sesuai untuk Anda yang menginginkan hasil investasi setingkat di atas model Istiqomah.
  3. investasi Ahsan, disediakan bagi Anda yang menginginkan hasil investasi maksimum dengan tingkat risiko sebanding. Sesuai untuk Anda dengan profil investasi balanced-aggressive.
  4. investasi Alia disediakan bagi Anda yang menginginkan hasil investasi maksimum dengan tingkat risiko relatif tinggi. Sesuai untuk Anda dengan profil investasi agresif yang berani mengambil risiko untuk memperoleh hasil yang lebih tinggi.

Dan kembali lagi pada prinsip tolong menolong pada asuransi syariah, pada asuransi takafulink salam pun demikian. Dari setiap tabungan yang kita setorkan, ada sebagian kecil dana yang dialokasikan untuk tolong-menolong sesama peserta. Umpamanya kita sakit, jika kita sendiri yang menanggung seluruh biaya, adakalanya kita mampu, adakalanya keuangan lagi seret, atau biaya yang terlampau mahal, tentu harus hutang kesana kemari, dengan adanya asuransi kesehatan takaful yang kita ikuti setidaknya ada bantuan dana saat musibah tersebut datang, karena dari seluruh peserta seluruh indonesia akan saling membantu untuk meringankan beban sesama peserta.

Apa manfaat mengikuti asuransi takaful salam – Manfaat Hidup ?

  1. Jika peserta Alhamdulillah bisa menyelesaikan hingga akhir akad , maka saat akad berakhir, Anda akan Mendapatkan dana tabungan + hasil investasinya
  2. Selama masa akad Anda akan mendapatkan manfaat perlindungan asuransi (berbeda-beda tergantung pilihannya, lihat pada perlindungan tambahan yang bisa dipilih diatas). Contoh; Jika ikut paket asuransi kesehatan keluarga, maka selama periode asuransi jika Ada keluarga yang mengalami sakit tinggal klaim aja pakai asuransi. Jika ikut asuransi cacat tetap total (biasanya jika resiko pekerjaan tinggi) maka jika mengalami cacat akan mendapat dana santunan.

Apa Manfaat mengikuti asuransi takaful salam jika peserta meninggal ?

  1. Akan mendapatkan dana investasinya yang sudah ditabung selama hidup
  2. Mendapatkan dana santunan kematian

Berapa lama Saya harus menabung / membayar premi asuransi takafulink salam ?

Minimal Anda menabung / membayar kontribusi adalah 5 tahun (60x bayar), namun sangat disarankan minimal 10tahun agar hasil investasinya maksimal. Selanjutnya Anda boleh TIDAK MENABUNG SAMA SEKALI, jadi uang diendapkan selama beberapa tahun berikutnya, misalnya mulai menabung usia 25 tahun, lalu menabung hingga usia 35 tahun, selanjutnya Anda boleh tidak menabung , atau sekali-sekali saja menabungnya (top up). Jika Anda ingin pensiun lebih awal, bisa diambil pada usia 40 tahun atau 45 tahun.

Siapa yang perlu ikut asuransi takaful link salam ?

Program asuransi takafulink terbuka bagi Anda yang perduli dengan MASA DEPAN, yang perduli dengan keluarga, dan ingin merencanakan masa depan supaya lebih baik. Asuransi unit link syariah juga cocok bagi Anda yang ingin mengurangi berbagai dampak resiko kehidupan namun sekaligus ingin berinvestasi untuk berbagai keperluan di masa yang akan datang.

  • Usia peserta bisa dari 0 tahun – 65 tahun, jadi bayi pun (minimal usia 30hari) bisa didaftarkan oleh orang tuanya, dengan orang tua sebagai pemegang polisnya
  • Anda yang bekerja dengan resiko kerja tinggi, sering menggunakan alat berat, sering bepergian, sehingga resiko kecelakaan kerja atau kecelakaan berkendara sangat tinggi.
  • Anda yang ingin mendapatkan perlindungan perawatan kesehatan saat terkena penyakit, Anda yang belum menikah, tapi ingin menabung untuk keperluan dimasa datang, misal untuk modal menikah, membangung rumah.
  • Anda yang sudah menikah, tapi ingin menabung untuk keperluan dimasa datang, misal untuk simpanan dihari tua, berangkat haji.
  • Anda yang ingin jika suatu saat Anda meninggal, tidak meninggalkan keluarga dalam kesulitasn, bisa tetap memberikan nafkah kepada istri dan anak, setidaknya untuk beberapa tahun berikutnya.
  • Anda yang ingin berasuransi sekaligus bernivestasi namun tidak mempunyai modal banyak, atau tidak mau repot belajar investasi dulu, atau mencari Manajer Investasi yang mumpuni, karena semua sudah satu paket diurus Oleh Takaful.

Berapa Premi asuransi takaful link salam & Cara pembayarannya ?

Minimal setoran per bulan adalah 300.000 (cukup sisihan 10rb / hari), untuk investasi + cover asuransi al-khairat (jiwa), bisa nabung lebih tinggi tentu manfaat asuransinya lebih banyak, Anda bisa sekaligus mengambil asuransi kesehatan individu, asuransi kesehatan keluarga, dan lainnya. Jadi disini fleksibel disesuaikan dengan kebutuhan Anda.

  • Minimal premi / Kontribusi (bulanan) : Rp.300.000
  • Minimal premi / Kontribusi (Triwulanan) : Rp.900.000
  • Minimal premi / Kontribusi (semesteran) : Rp.1.800.000
  • Minimal premi / Kontribusi (tahunan) : Rp.3.600.000
  • Minimal premi / Kontribusi sekaligus : Rp.12.000.000

Cara pembayaran premi bisa bulanan, triwulan, semesteran, dan tahunan. Premi pun bisa ditambahkan jumlahnya, misal yang regulernya 500rb/bulan, jika  suatu saat dapat rejeki lebih, bisa ditambahkan pada bulan tersebut, 1juta misalnya.

Banyak orang ikut asuransi hanya mencari premi terendah, atau seperti sekedar gugurin kewajiban saja, padahal semakin rendah premi, manfaatnya pun semakin kecil. Asuransi seperti halnya ban serep, jika Anda punya mobil ALphard, jangan sediakan ban serep Avanza / Xenia. Jika sekarang keluarga Anda perlu 10juta/bulan untuk hidup normal, ambilah premi yang bisa memberikan uang santunan minimal 50-100x kebutuhan Anda sekarang. Sehingga saat Pencari Nafkah tiada, keluarga yang ditinggalkan tetap bisa hidup normal, seperti layaknya pencari nafkah Ada.

Dan  Perlu Bapak/ibu ingat juga bahwa nilai uang cenderung turun, sedangkan biaya hidup selalu naik. Jika sekarang uang 10ribu bisa untuk beli semangkuk bakso, bisa jadi 15-20 tahun kedepan 10ribu hanya cukup buat beli permen saja. Jika sekarang biaya masuk kuliah 20juta, bisa jadi 15 tahun kedepan menjadi 80juta. Jika sekarang 10juta bisa cukup untuk kebutuhan hidup sebulan, bisa jadi 20tahun kedepan hanya cukupuntuk biaya 1-2minggu saja, Jadi pertimbangkan baik-baik sebelum Anda menentukan jumlah premi, supaya manfaat yang diperoleh bisa maksimal.

Akad apa yang digunakan pada asuransi takafulink salam :

  • Akad tabarru, antara peserta dengan peserta lain, akad untuk menyisihkan sebagian dana tabungan untuk tolong menolong sesama peserta,
  • Akad wakalah bil ujroh, antara peserta dengan perusahaan, yaitu peserta memberikan wewenang kepada perusahaan untuk mengelola dana peserta dan memberikan upah/fee kepada perusahaan atas jasanya tersebut.

Biaya apa saja yang dikenakan kepada peserta asuransi?

Sehubungan dengan pengelolaan dana investasi dan juga pelayanan kepada peserta asuransi selama periode akad, maka perusahaan memerlukan biaya-biaya dalam pelaksanaanya, seperti membayar manajer investasi, biaya administrasi bank, seleksi resiko, klaim, pemasaran dll. Biaya (ujroh) ini diambil dari kontribusi peserta, BUKAN berupa setoran tambahan. Rincian biayanya sebagai berikut :

  • Biaya administrasi ; Rp.25.000 / bulan, dikenakan mulai tahun kedua
  • Biaya pengelolaan dana tabarru : 25% dari dana tabarru
  • Biaya pengelolaan dana premi/tabungan : dari tahun ke-1 s.d ke-4, sebesar 80%, 50%, 25%, 15%. Tahun Selanjutnya bebas biaya
  • Biaya pengelolaan dana investasi : maksimal 2.5% dari NAB
  • Biaya custody : maksimal 0,25% dari NAB
  • Biaya Zakat (jika peserta mau mengeluarkan zakat harta otomatis dari hasil dana investasi). Tidak pun tidak apa-apa

Cara Pembayaran Premi, Pencairan Dana dan Klaim

Takaful menyediakan banyak pilihan metode pembayaran, bisa dilakukan via ATM, internet banking, auto debet, atau di kantor pos. Sedangkan untuk pencairan bisa dilakukan di semua kantor cabang takaful, atau via online. prosedurnya cukup mengisi formulir dan dikirim via email. Dana akan cair sekitar 7-14 hari kerja ditransfer langsung ke rekening peserta. Melalui saya (agen) juga bisa nanti dibantu proses klaimnya.

Cara Daftar Asuransi Takaful Link Salam Online

Sistem online dibuat untuk mempermudah dan mempercepat proses pendaftaran. Bapak/ibu tidak perlu capek-capek datang ke kantor takaful atau terganggu aktivitas sehari-harinya. Semua berkas tinggal dikirim via email dan pos. PROSES DIJAMIN AMAN karena untuk pembayaran premi langsung ke rekening resmi PT TAKAFUL, dan Pencairan dana juga langsung ke rekening Anda.

Bagi bapak / ibu yang berdomisili di area bogor dan sukabumi, berkas bisa kami jemput, atau bisa diatur janji ketemuan. Harap maklum karena daya jangkau terbatas. Berikut ini alur proses daftar asuransi takaful salam secara online :

  • Pembuatan ilustrasi asuransi Takaful link salam (GRATIS). Bisa isi via halaman form ilustrasi asuransi atau kontak saya
SMS / Whatsapp ke 0896 6941 6141 : Nama peserta + tanggal lahir, Nama anak + tanggal lahir (jika mau dibuatkan untuk anak)+ premi yang diinginkan + alamat rumah + alamat email
  • Dalam waktu selambatnya 1×24 jam saya akan mengirimkan ilustrasi beserta cara baca/memahaminya, jika tidak faham saya hubungi langsung, dipandu via telpon.
  • Jika bapak/ibu sudah mantap setuju, tinggal mengisi formulir pendaftaran dan melengkapi berkas seperti fotocopy KTP, KK
  • Melakukan pembayaran premi pertama, langsung ke rekening takaful.
  • Mengirimkan kelengkapan formulir + bukti pembayaran.
  • Polis diterbitkan dan dikirim langsung ke alamat Anda.

Mudah bukan..?? Jadi dimanapun Bapak / ibu tinggal, bisa ikut program asuransi pendidikan ini. Mohon jika dirasa bermanfaat, informasi ini dibagikan kepada sanak/saudara, agar mereka bisa terbantu juga dengan adanya produk asuransi syariah ini

Yuk Cerdas Kelola Uang, “Simpanlah sebagian dari harta kamu untuk kebaikan masa depan kamu, karena itu jauh lebih baik bagimu.” (HR. Bukhari)

 

Tags: , , , ,